Vous avez besoin d’une petite aide financière pour financer vos nouveaux projets, mais vous ne savez vers quel type de crédit vous tourner ?
Le crédit à la consommation se constitue de différents types de crédits. À savoir, le crédit affecté, le prêt personnel et le crédit revolving. Les crédits à la consommation peuvent être effectués auprès de votre banque ou auprès d’un organisme de crédit en ligne. Tout crédit à la consommation est soumis au Code de la Consommation et dispose d’un droit de rétractation de 14 jours. Découvrez les principaux organismes de crédit en ligne disponibles sur le marché sur ce site.
Ci-dessous, plus d’information sur les différents types de crédit consommation.
Le crédit affecté
Le crédit affecté financera un bien ou un service déterminé. Aussi, lorsque vous octroyez un crédit affecté, vous devez avoir un projet bien défini. Le crédit affecté est le crédit à la consommation le moins onéreux dans la mesure où le prêteur est informé du bien qu’il finance.
Le crédit affecté apporte à l’emprunteur une sécurité supplémentaire, dans la mesure où ce dernier serait annulé si la vente du bien ou service était, elle-même, annulée.
Lorsque vous effectuerez un crédit affecté, les mentions suivantes devront apparaître dans le contrat :
- L’identité de l’emprunteur, de l’éventuel co-emprunteur, ainsi que l’identité du prêteur et du vendeur
- Les conditions liées au prêt (montant de l’emprunt, durée de l’emprunt, etc.)
- Le prix de vente du bien ou service
- Le Taux Annuel Effectif Global (également appelé TAEG)
Afin d’obtenir votre crédit affecté, vous devrez fournir les documents suivants :
- Pièce d’identité de l’emprunteur et de l’éventuel co-emprunteur
- Justificatif de domicile
- Justificatif de revenu
- RIB
Les justificatifs dépendront des exigences des différents organismes et pourront varier d’un organisme à l’autre.
Le prêt personnel
Le prêt personnel financera, lui, un bien ou service non défini. Aussi, nul besoin d’évoquer le motif de votre demande de crédit lorsque vous effectuez un prêt personnel. Les conditions du prêt personnel étant plus souples, ce dernier sera, également, plus cher que le crédit affecté. De plus, même en cas d’annulation de la vente, le prêt personnel ne pourra plus être annulé. Il faudra, alors, jouer sur le droit de rétractation.
Lorsque vous effectuerez un prêt personnel, les mentions suivantes devront apparaître dans le contrat :
- L’identité de l’emprunteur, de l’éventuel co-emprunteur, ainsi que l’identité du prêteur et du vendeur
- Les conditions liées au prêt (montant de l’emprunt, durée de l’emprunt, etc.)
- Le prix de vente du bien ou service
- Le Taux Annuel Effectif Global (également appelé TAEG)
Afin d’obtenir votre prêt personnel, vous devrez fournir les documents suivants :
- Pièce d’identité de l’emprunteur et de l’éventuel co-emprunteur
- Justificatif de domicile
- Justificatif de revenu
- RIB
Les justificatifs dépendront des exigences des différents organismes et pourront varier d’un organisme à l’autre.
Le crédit renouvelable ( crédit revolving )
Le crédit renouvelable ou revolving est le plus cher des crédits à la consommation. Le crédit renouvelable met à disposition de l’emprunteur une somme d’argent qui pourra être réutilisée au fur et à mesure que cette dernière sera remboursée. Une carte de crédit est, généralement associée au crédit renouvelable. Ce type de crédit sera plutôt efficace pour couvrir les fins de mois difficiles. Attention, cependant, son coût très élevé a souvent été dénoncé comme une des causes principales du surendettement des ménages. Aussi, la Loi Lagarde a largement encadré ce crédit jugé, par certains, comme une incitation à la consommation.
Le crédit renouvelable requiert le même type de document que le crédit affecté et le prêt personnel et est soumis aux mêmes réglementations que ces derniers.